財工組需要之背景知識  (葉小蓁教授)

數學是科學之母,現在很多財工領域的人才原本都是數學背景出身,或是物理、電機等,這種對數量(quantitative)不會排斥、有興趣的人,不是原來念理工念不好而轉念財工,這是不對的心態。我知道有這種人,本來是念物理或數學,覺得沒有興趣也沒有成就感,找工作又不好找,為了想要賺錢,就跑來念財工,這樣沒有任何興趣是不好的。

財工這塊領域,需要很多的數量(quantitative),對於讀數學的人而言,原來純數學的訓練,雖然有潛力,但是還不太夠,還需要財務方面的課程,培養對財務的感覺。那為什麼又需要物理背景出身的同學呢?因為物理裡面微分方程滿多的,像是解常微分、偏微分…等,這些方法在財工也會用到。而隨機微積分又是一門很重要的學問,其中需要用到很多微積分和微分方程,所以數學真的很重要。

財工組學生需要之人格特質

 一定要喜歡數學,看到數學符號一定要覺得很美,要有那種感覺,而不是一看到數學就跳過去看文字。這種性向的人才適合念財工,因為你要用到的數學,比純數的數學訓練涵蓋更多跨領域的東西。一個變數對於學純數的同學就只是一個變數,但是對學財務的同學來說,會想說這變數是哪個指數、利率、價格、匯率,比較有實務界的感覺。所以理工背景的同學來唸財工,就是需要補足這種「財金的變數」,要了解這些原來在數學不太管的名詞,所以這是一門跨領域的學科。如果能夠在裡面念得很頂尖,將來是非常有競爭力的,問題是想要進到這樣的領域,自己要懂得補足許多東西,其中數學是第一要務,所以想讀財工的人一定要喜歡數學。

 

 

財務工程背景人才就業取向  (李存修教授)

大部分同學就業方向:

1.金融服務業:以銀行、證券、保險公司等為較大面向,另有投信、期貨商、
票券商等,而投信尚分兩種:證投信及期投信,這是較小的面向。

2.企業界的財務部門:大部分是以大型、知名、跨國營運之上市上櫃公司為主,加入其財務部門是一個不錯的發展機會。

3.政府主管機關:通過高考後進入公家機關工作,財金相關的政府部門就是金管會、中央銀行、財政部等。

4.選擇繼續出國深造:以美、歐競爭最為激烈,美國為同學之首選,但多數美國學校的MBA會要求工作經驗,故也會有先工作幾年再出國攻讀博士的同學;歐洲因為不需要工作經驗,相較於美國學成較快。當然這些同學不一定是繼續攻讀財務,有些可能選擇可與財務整合的領域,例如會計、法律、電腦等。

 

臺大財金所之課程特色

臺大財金所是國內唯一一所設置三個不同專長領域的財金所—財金、財工、與保險。以財務工程為例,一個優秀的財工人員勢必要能兼顧財金知識,若亦能瞭解保險方面知識則更臻完美,因為目前很多保險商品會將財務工程相關設計技巧融入保單設計中。整體金融趨勢走向一個跨越經營的模式,而台大財金所訓練出來的學生會較為適合這樣的發展趨勢,符合社會需求,兼顧三個專業領域、相互融合。

 

臺大財金所財金組與財工組之異同

財金組課程較偏向經濟方面的訓練,對於總體經濟或者是個體經濟都有一定程度的要求,著重在金融市場的運作、投資組合管理,以及企業財務管理等方面,至於財工組則較偏向技術性的訓練,例如演算法、高等微積分、微分方程、隨機過程、數值分析等,然而對財工組學生的要求不僅數理能力要好,對市場的運作也要有一定程度的瞭解。

很多同學皆是跨組別修課,事實上,臺大財金所同學的畢業證書上並不會註明該學生是那個組別,三組學生的畢業證書相同,僅能依成績單上的修課紀錄看出一個學生專攻之專業領域。故學生可依其興趣作選擇,選修真正有興趣的課程來豐富自己的修課記錄。

 

財金系學生攻讀財金所財金組之必要性與優勢

與財金系學生大學所受之四年財金訓練相較,繼續攻讀財金所之學生所受共六年的財金訓練必然是比較紮實的,雇主會依其需要來挑選人才,就國內銀行而言,如MA的職缺,一般希望能栽培出銀行未來之中高層幹部,故這些機會往往只給碩士班學生,

 

 

對非財金系學生攻讀財金所之建議

大學主修財金系的同學其實並非每個人都適合往此領域發展,有些人是因為大家都填所以跟著填,並未考慮財金系是否適合自己的個性與未來發展方向。故非本科系同學而想要跨入財金專業領域者,我相信他們是比較能夠掌握自己的。因為他們在大學四年中不斷地摸索自己、瞭解自己,最後選定財務金融做為他們未來的發展方向,他們比較能夠明確地掌握自己。

由於財工組著重數理演算能力,理工跨考同學相當多;而大學是念財金系,研究所想要繼續攻讀財務工程的反而較少。財金組、保險組則較少非商管背景的同學修習,即使有,在人數上與比例上仍偏低。至於理工同學欲跨入財金領域者,仍以專攻財工組居多。

 

非財金系同學在大學期間應修習課程

非財金本科系學生欲轉攻財金領域者,在課餘時間應多修習一些必要的基礎課程,例如經濟、統計、會計、微積分等。若這些都有一定程度認知後,進而修習投資、管理相關的課程也是不錯的,這些課程皆建議在大學時期廣泛選修。而對於一些已考上、尚未開始就讀的同學,前述課程應予以補齊,若皆以修習則建議再去加強更專業的技巧,因為研究所面臨的多是實證問題,較少從事學術研究。以實證研究居多的情況下,實證研究多需要大量運用計量方面的技巧,這些技巧並非基礎統計學即能涵蓋的,例如:時間序列分析、多變量分析等,如果能對這些課程都很熟悉,知道如何運用這些分析工具,除了對課程有幫助,對將來工作也有很大助益。

 

台大財金所財金組、財工組與保險組的課程有何不同?

 

課程定位

財金組

財金組學生必修學分較少,修課空間較大,可依個人趣興朝公司理財、證券投資分析、或金融市場等方向發展,課程兼顧實務,期學生具有經理人的專業能力。

財工組

課程設計著重於金融商品的探討,實際商品定價的過程,培養學生從事財務工程相關工作所須具備的演算技技巧、金融商品的敏感度及創新能力。

保險組

課程包含風險管理理論,從財務、精算和法規三個角度切入,更包含未來極發具展的年金與退休金議題,使學生充分了解保險業經營與保險商品的趨勢。

 

資料來源:台大財金所招生說明會手冊

 

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